这个冬天，流感高发，恐慌之下，越来越多的人开始关注重疾险、医疗险。

这股风潮让小巴注意到一个问题：为什么买彩票被看作是交智商税，而买保险却被看作理性行为？

或者我们来举个实例：

A：如果支付2元钱，就有0.01%的机会获得1万元，你愿不愿意？

B：如果支付2元钱，就能在0.01%的概率失去1万元时避免损失，你愿不愿意？

不难看出，A是简化版的彩票，B是简化版的保险，A和B收益的数学期望都是1元，相较于2元的成本，都不划算。

但现实是，既有人买彩票，也有人买保险，虽然两类人可能互相看不上。

编辑部里的一位小伙伴，就选择了不支付A，支付B。因为在她看来，买彩票是“心存侥幸”，不买保险也是“心存侥幸”——侥幸心理要不得。

那么究竟哪种选择才是理性的？那些不理性的选择又为什么大有市场？让我们来一起研究研究。

统计学眼里的“傻瓜”

在统计学家的眼中，彩票无法为你赚钱，保险也无法为你省钱。

道理很简单，在中国，各类彩票的返奖率一般不会超过65%，剩余部分用于运营和公益。也就是说，你花2元投注，预期收益只有1.3元。

虽然有段子说，买彩票是你暴富的唯一机会，但平心而论，1/17721088的双色球头奖中奖率，你凭借个人努力，成功的概率真的会比这还低吗？

在畅销书《赤裸裸的统计学》中，作者查尔斯·惠伦甚至毫不客气地指出：购买彩票是一种愚蠢行为，永远不要买。

书中同时说道：“千万别为标价99美元的打印机购买保修延长服务。……保险公司和赌场、彩票的性质是一样的。”

如果你是为一件难以承受、足以毁掉人生的事件购买保险，那么这种保障行为是合理的。毕竟，当损失触及生命，效用就不能再以金钱衡量。

但是，如果你买的是飞机延误险、手机碎屏险、快递保障险……它们的合理性就值得商榷了。你本身就可以承受损失，为什么要花2元买一份期望1元的保障？

你或许会说：这个航班我经常坐，准点率很低的！我对自己的手滑心里有数，经常碎屏的！这家快递负面新闻很多，买运险没错的！

然而，只要这个险种已然存在，就说明保险公司没在亏的，进而说明大多数人对事件的估计有误。

结论：统计学意义上，你是傻的。

不服对不对？小巴也不服。